Împrumut de consum - o haină de blană sau o mașină la credit

În fiecare zi primesc SMS-uri cu propunerea de a lua un împrumut de consum. Băncile și alte organizații financiare încearcă în toate modurile să mă convingă să iau un împrumut de la ele.

Până acum nu a reușit și sper că nu va reuși niciodată. De ce? Această publicație vă va spune în detaliu despre toate secretele și capcanele împrumuturilor. Sper că acest lucru va fi util cuiva și va putea avertiza împotriva greșelilor care vă pot strica întreaga viață.

Toată lumea vrea să trăiască frumos și confortabil. Dorim să trăim în apartamente spațioase și confortabile, să conducem mașini scumpe și să ne îmbrăcăm cu haine scumpe și elegante. Dacă acest lucru nu este important pentru cineva și este suficient să te mulțumești cu puțin, nu are rost să citești mai departe, totul este în regulă cu tine. Dacă doriți să vă înconjurați cu cele mai bune lucruri chiar acum, citiți până la capăt.

Băncile impun literalmente să ia un împrumut. Încearcă să ne convingă să luăm un împrumut la televizor, pe internet și prin SMS, există panouri publicitare ale băncilor pe străzi - banii sunt oferiți peste tot!

Există o mulțime de mărfuri în magazine, orice îți dorește inima, totul poate fi cumpărat. Cumpărați chiar acum, principalul lucru este să aveți bani! Uneori, dorința pentru o haină de blană sau un laptop nou este atât de puternică încât oamenii își iau un împrumut. Ei plătesc și primesc prima experiență de cumpărare cu credit. Apoi se conving că altfel nu ar putea cumpăra acest lucru, deoarece banii lor nu sunt întârziați. Apoi iau un împrumut nou și apoi colectează carduri de credit și se cufundă într-un stat, al cărui nume nu îl voi pronunța cu voce tare ...

De ce se întâmplă asta?

Oamenii încetează să-și compare în mod rezonabil capacitățile și dorințele. Trebuie să fii realist cu privire la achizițiile tale. Dacă nu poți plăti haină de blană în termen de 2-4 luni, această achiziție depășește puterea dvs. împrumut pentru achiziționarea unei haine de blană scumpe, cazi în robia băncii.

Înainte de a contracta un împrumut, gândește-te - Ai rude sau cunoștințe de la care poți împrumuta bani?

Mulți pensionari sunt înclinați spre economii și poate chiar și bunica ta are 200-300 de mii într-un cont bancar. Banca îi plătește bunicii dobânzi. Întrebați ce procentaj?

Diferența dintre dobânzile pe care banca le plătește deponenților și dobânzile la împrumut poate fi de 3-4 ori, uneori mai mult. Bunica va primi 8 la sută pentru un an, iar aceeași bancă va lua 25-30 la sută de la tine. Gândește-te, poate că este mai bine să împrumuți bani de la rude sau prieteni? Împrumuturile cu dobânzi puțin mai mari decât le plătește banca este încă mai profitabilă decât luarea unui împrumut de la bancă.

Vorbește despre asta cu oameni de la care te poți aștepta la ajutor. Oferiți 10 la sută pe an. Astăzi (toamna 2013) este un interes bun pentru depozite sau, mai bine zis, un astfel de procent nu este atât de ușor de obținut - trebuie să puneți o sumă semnificativă pentru o lungă perioadă de timp.

Dacă niciuna dintre rudele și prietenii tăi nu are încredere în tine și nu îți dă bani, acesta este un motiv să te gândești la viața ta! Viața ta nu merge așa cum ar trebui, ești înconjurat de oameni care nu au încredere în tine. Dacă acesta este cazul, atunci luând un împrumut de la o bancă, nu veți face decât să vă complicați viața viitoare.

Știu perfect cum vreau să cumpăr ceva scump și dorit chiar acum, dar am reușit să învăț cum să îmi controlez dorințele. Cumpăr doar acele lucruri pentru care nu trebuie să contract un împrumut bancar, sau am posibilitatea să împrumut de la al meu, cu condiția plății integrale în termen de 2-4 luni.

Toată lumea vrea mai mult, dar pentru a te înconjura de lucruri mai scumpe, trebuie să câștigi mai mult! Împrumuturile de consum și cu atât mai mult cardurile de credit nu vă pot rezolva problemele financiare, puteți doar să vă complicați viața și să o faceți mai scurtă prin griji ...

În continuare, citez dintr-o poveste care examinează viața unei persoane care a avut încredere în bănci și carduri de credit. Această poveste este preluată de la Oleg Makarenko.

Există un personaj numit Petya în text, nu schimb numele, totul este ca în sursa originală. Nu contează care este numele persoanei Petya sau Masha. Chiar dacă sunteți Beauty Alinochka, banca este, în orice caz, la fel de dură și exigentă pentru toată lumea, vă va strica nervii și vă va dezlipi trei piei, indiferent de meritele dvs. Băncii nu-i pasă cât de bună ești o persoană, are propria sarcină - să smulgă clienții și să câștige bani.

Mecanismul de retragere a banilor din populație prin carduri de credit.

Mecanismul este simplu, organizat în așa fel încât victimele cardurilor de credit nici măcar să nu înțeleagă exact cum trag bani de la ei. Dependenții de împrumuturi își dau seama că plătesc băncii un tribut foarte important în fiecare lună, dar nu observă cârligul pe care îi ține banca.

Să analizăm numere specifice folosind exemplul managerului Petya Klyushkin.

Petya câștigă 30 de mii de ruble pe lună. În același timp, el are mai multe carduri de credit pentru un total de 100 de mii de ruble. Petya plătește băncilor aproximativ 36 de mii de ruble pe an pentru deservirea cardurilor: sau 3 mii de ruble pe lună. Suma este absolut exorbitantă: 36% pe an. Și Petya înțelege că este mult, dar nu poate face nimic în acest sens. În loc să-și închidă cărțile, Petya stochează constant diverse mărfuri în magazine.

De ce se întâmplă?

Dar pune-te în pielea lui Petya. El, ca majoritatea oamenilor, are diverse cheltuieli obișnuite. Chirie, mâncare, obiceiuri proaste. Petya este un sclav adecvat al capitalismului - trăiește în limita posibilităților sale și nu comite nebunie. Petya ar fi putut să se micșoreze cu 3 mii de ruble și să dea dobânzi băncii.

Cu toate acestea, aici intră în joc același cârlig magic, pe care Petya este păstrat bănci. Acest cârlig este numit „plata minimă” - o parte a datoriei care trebuie închisă pentru a nu primi penalități. De obicei, această plată reprezintă 10% din datoria totală. Adică, în cazul lui Petya, 10 mii de ruble.

Deci asta este. Petya nu poate plăti plata minimă: va trebui să se micșoreze prea mult pentru asta. Dar este, de asemenea, imposibil să nu plătiți plata minimă: contravenienții sunt pedepsiți de bancă. Iar lui Petya i-a mai rămas un singur lucru: să refinanțeze.

Petya primește un salariu și, sincer, pune pe carduri o plată minimă de 10 mii de ruble. Și apoi cheltuie acești bani de pe card pentru diverse achiziții necesare și inutile: deoarece strângerea centurii și înfometarea este prea dificil din punct de vedere psihologic pentru el. Acesta este întregul truc bancar - atât de simplu și transparent încât nici măcar nu este perceput ca o înșelăciune.

Rețineți diferența semnificativă cu un medicament mai ușor, cu creditul de consum. Dacă Petya și-ar lua creditul, să zicem, un televizor LCD mare, Petya l-ar stinge în mod regulat în sume fixe de la lună la lună până când va scăpa de împrumut la rădăcină.

Dar acest lucru nu funcționează cu cardurile de credit: din cauza plății minime incomode, Petya este forțat să trăiască într-un ciclu extrem de nefavorabil pentru el: să plătească o parte din împrumut în fiecare lună și apoi să o aleagă înapoi. Stingeți și alegeți. Stingeți și alegeți ... Până la pensionare, banca va scoate din Petya o sumă comparabilă cu costul unui apartament. Și Petya va primi în schimb plăcerea îndoielnică de a cheltui 100 de mii de ruble în tinerețe și apoi de a le refinanța pentru tot restul vieții ...

S-ar putea să fi observat că tovarășii tăi care se află pe un ac de credit spun regulat: „Lasă-mă să plătesc cu un card și îmi vei da partea ta în numerar”. De regulă, ideea este tocmai plata minimă - acești bieți semeni au făcut deja plata minimă, iar acum trebuie să aleagă un împrumut înapoi pentru a-și atinge capetele.

S-ar părea, de ce astfel de trucuri? De ce nu pot merge doar la bancomat și retrage suma de care au nevoie de acolo?

Pentru că băncile nu sunt atât de proaste. Dacă lăsați Petya să primească numerar fără dobândă, acesta nu va refinanța condițiile exorbitante ale cardului de credit.Petya va pune pur și simplu 10 mii pe card în fiecare lună, apoi va retrage imediat 7 mii în numerar și apoi va plăti încet împrumutul cu banii economisiți.

Prin urmare, în majoritatea băncilor pentru retragerea banilor de pe cardurile de credit, veți fi pedepsit cu un comision sever: care uneori poate ajunge până la aproape 10% din suma primită. Puteți să vă retrageți de pe cardurile de debit chiar înainte de a deveni albastru: comisionul pentru retragerea fondurilor proprii este de obicei zero.

Bine, zici, dar unde este cârligul aici? Este într-adevăr atât de dificil să nu cheltuiți bani pe diverse prostii timp de câteva luni? De ce nu poate Petya să se împingă în sus și să-și închidă cumva cardurile de credit pentru a scăpa de ghearele tenace ale băncii?

Din același motiv pentru care oamenii nu pot renunța la junk food, la un stil de viață sedentar și la pierderea timpului liber pe internet. Pentru că spiritul este puternic, iar carnea este slabă, iar cei mai cool profesioniști din domeniul lor ne seduc. Apropo, în mașinile slot, totul este clar și pentru toată lumea: nu jucați și nu veți pierde. Cu toate acestea, oamenii le joacă ...

Desigur, într-un mod amiabil, statul ar fi trebuit să interzică cardurile de credit ca o clasă. Acest lucru ia bani de la populație în forma sa cea mai pură, nu aduce niciun beneficiu economiei. Diverse trucuri precum „perioada gratuită de 60 de zile” sunt similare cu o mână de jetoane de cadouri într-un cazinou. Nu toată lumea poate începe să joace și să nu se agațe de acul de credit. Dar, din păcate, societatea nu consideră încă cardurile de credit ca fiind ceva rău - la fel cum nu a considerat că relativ recent este ceva rău, de exemplu, tutun și alcool.

Pentru a rezuma, cea mai grea parte a cardurilor de credit este recunoașterea unei probleme. Dacă pacientul admite că cardurile de credit reprezintă un jaf necondiționat și că trebuie scăpate imediat, este deja mai ușor să găsiți o modalitate concretă de a rezolva problema.

Puteți lua un împrumut mare de consum, puteți închide toate cardurile de credit pentru acesta și puteți plăti calm timp de doi sau trei ani ca procentaj mult mai mic. Puteți renunța la vacanță, puteți vinde o mașină sau cumva puteți colecta suma de care aveți nevoie pentru a vă stabili cu extorsioniștii. În cele din urmă, puteți să vă scoateți cardurile de credit din portofel și să le luați cu dvs. numai în ziua de plată - pentru a achita o altă parte din datorie.

Principalul lucru este să înțelegem că, în ultimele secole, cămătarii s-au schimbat, chiar dacă în rău. Înțeleg cuvântul „cooperare” fără echivoc: ca procesul de pompare a banilor din a ta în buzunar.

Concluzii - împrumuturile trebuie luate numai pentru dezvoltarea afacerii, atunci când împrumutul îți va aduce mai mulți bani decât vei plăti dobânzi.