Consumptief krediet - een bontjas of een auto op krediet

Elke dag ontvang ik sms met een voorstel om een ​​consumptief krediet af te sluiten. Banken en andere financiële organisaties proberen me op alle mogelijke manieren te overtuigen om een ​​lening bij hen aan te gaan.

Tot nu toe is het niet gelukt en ik hoop dat het nooit zal lukken. Waarom? Deze publicatie vertelt je uitgebreid over alle geheimen en valkuilen van leningen. Ik hoop dat dit iemand van nut zal zijn en in staat zal zijn om te waarschuwen voor fouten die je hele leven kunnen bederven.

Iedereen wil mooi en comfortabel wonen. We willen in ruime comfortabele appartementen wonen, in dure auto's rijden en dure stijlvolle kleding aan. Als dit voor iemand niet belangrijk is, en het is genoeg om met weinig tevreden te zijn, heeft het geen zin om verder te lezen, met jou is alles in orde. Als je jezelf op dit moment wilt omringen met de beste dingen, lees dan tot het einde.

Banken dringen letterlijk op om een ​​lening aan te gaan. Ze proberen ons over te halen een lening aan te gaan op tv, op internet en via sms, er hangen reclameborden van banken op straat - overal wordt geld aangeboden!

Er zijn veel goederen in winkels, wat je hartje ook begeert, alles kan worden gekocht. Koop nu, het belangrijkste is om geld te hebben! Soms is de wens naar een bontjas of een nieuwe laptop zo sterk dat mensen een lening afsluiten. Ze betalen en krijgen de eerste ervaring met kopen op krediet. Dan overtuigen ze zichzelf ervan dat ze dit ding anders niet zouden kunnen kopen, omdat hun geld geen vertraging oploopt. Dan nemen ze een nieuwe lening, en dan verzamelen ze creditcards en duiken ze in een staat waarvan ik de naam niet hardop zal uitspreken ...

Waarom gebeurt dit?

Mensen houden op hun capaciteiten en verlangens redelijk te vergelijken. U moet realistisch zijn over uw aankopen. Als je niet kunt betalen voor bontjas binnen 2-4 maanden is deze aankoop buiten uw macht en neemt u lening voor de aankoop van een dure bontjas, je raakt gebonden aan de bank.

Denk na voordat u een lening aangaat: - Heeft u familie of kennissen van wie u geld kunt lenen?

Veel gepensioneerden zijn geneigd te sparen, en misschien heeft zelfs je grootmoeder 200-300 duizend op de bankrekening staan. De bank betaalt de grootmoeder rente. Vraag welk percentage?

Het verschil tussen de rente die de bank aan deposanten betaalt en de rente op de lening kan 3-4 keer zijn, soms meer. De grootmoeder krijgt een jaar lang 8 procent en dezelfde bank neemt 25-30 procent van je af. Denk er eens over na, misschien is het beter om geld te lenen van familie of vrienden? Lenen tegen een rente die iets hoger is dan de bank betaalt, is nog steeds winstgevender dan een lening bij de bank aan te gaan.

Praat hierover met mensen van wie je hulp kunt verwachten. Bied 10 procent per jaar. Tegenwoordig (najaar 2013) is dit een goede rente op deposito's, of liever gezegd, zo'n percentage is niet zo gemakkelijk te krijgen - je moet een aanzienlijk bedrag voor een lange tijd zetten.

Als geen van uw familieleden en vrienden u vertrouwt en u geen geld geeft, is dit een reden om over uw leven na te denken! Je leven loopt niet zoals het hoort, je bent omringd door mensen die je niet vertrouwen. Als dit het geval is, maakt u uw toekomstige leven alleen maar ingewikkelder door een lening aan te gaan bij de bank.

Ik weet heel goed hoe ik op dit moment iets duurs en gewilds wil kopen, maar het is me gelukt om te leren hoe ik mijn verlangens onder controle kan houden. Ik koop alleen die dingen waarvoor ik geen banklening hoef af te sluiten, of waarvoor ik de mogelijkheid heb om van mezelf te lenen, met de voorwaarde dat ik het binnen 2-4 maanden volledig betaal.

Iedereen wil meer, maar om je te omringen met duurdere dingen, moet je meer verdienen! Consumentenleningen en meer nog, creditcards kunnen uw financiële problemen niet oplossen, u kunt uw leven alleen maar ingewikkelder en korter maken door zorgen ...

Vervolgens citeer ik uit een verhaal dat het leven onderzoekt van een persoon die op banken en creditcards heeft vertrouwd. Dit verhaal is overgenomen van Oleg Makarenko.

Er is een personage genaamd Petya in de tekst, ik verander de naam niet, alles is zoals in de originele bron. Het maakt niet uit hoe de persoon Petya of Masha heet. Zelfs als je de Schoonheid Alinochka bent, is de bank in ieder geval even hard en veeleisend voor iedereen, het zal je zenuwen ruïneren en drie huiden afpellen, ongeacht je verdiensten. Het maakt de bank niet uit hoe goed je bent, ze heeft haar eigen taak - klanten beroven en geld verdienen.

Het mechanisme voor het opnemen van geld van de bevolking via creditcards.

Het mechanisme is eenvoudig, zo georganiseerd dat slachtoffers van creditcards meestal niet eens precies begrijpen hoe ze geld van hen trekken. Kredietverslaafden beseffen dat ze de bank elke maand een zeer forse belasting betalen, maar ze merken niet aan de haak waaraan de bank hen vasthoudt.

Laten we specifieke cijfers analyseren aan de hand van het voorbeeld van manager Petya Klyushkin.

Petya verdient 30 duizend roebel per maand. Tegelijkertijd heeft hij verschillende creditcards voor in totaal 100 duizend roebel. Petya betaalt banken ongeveer 36 duizend roebel per jaar voor het onderhoud van kaarten: of 3000 roebel per maand. Het bedrag is absoluut exorbitant: 36% per jaar. En Petya begrijpt dat dit veel is, maar hij kan er niets aan doen. In plaats van zijn kaarten te sluiten, slaat Petya voortdurend verschillende goederen in winkels in.

Waarom gebeurt het?

Maar verplaats jezelf in Petya's schoenen. Hij heeft, zoals de meeste mensen, verschillende vaste lasten. Huur, eten, slechte gewoonten. Petya is een behoorlijk adequate slaaf van het kapitalisme - hij leeft binnen zijn mogelijkheden en pleegt geen waanzin. Petya zou in staat zijn geweest om met 3000 roebel te krimpen en de bank rente te geven.

Hier komt echter dezelfde magische haak in het spel, waarop Petya banken wordt gehouden. Deze haak wordt de "minimumbetaling" genoemd - een deel van de schuld dat moet worden gesloten om niet te worden gestraft. Meestal is deze betaling 10% van de totale schuld. Dat wil zeggen, in het geval van Petya, 10 duizend roebel.

Dus dat is het. Petya kan het minimumbedrag niet betalen: daarvoor zal hij te veel moeten krimpen. Maar het is ook onmogelijk om het minimumbedrag niet te betalen: wanbetalers worden gestraft door de bank. En Petya heeft nog maar één ding over: herfinancieren.

Petya ontvangt een salaris en zet eerlijk een minimumbetaling van 10 duizend roebel op de kaarten. En dan besteedt hij dit geld van de kaart aan verschillende noodzakelijke en onnodige aankopen: aangezien de riem aanhalen en verhongeren psychologisch te moeilijk voor hem is. Dat is de hele banktruc - zo eenvoudig en transparant dat het niet eens als bedrog wordt gezien.

Let op het significante verschil met een lichter medicijn, met consumentenkrediet. Als Petya bijvoorbeeld een grote lcd-tv op krediet zou nemen, zou Petya deze regelmatig van maand tot maand in vaste bedragen doven totdat hij de lening bij de wortel kwijt was.

Maar met creditcards werkt dat niet: door de oncomfortabele minimumbetaling wordt Petya gedwongen in een voor hem uiterst ongunstige cyclus te leven: elke maand een deel van de lening aflossen, en het dan terug kiezen. Blus en kies. Blus en kies... Bij pensionering trekt de bank uit Petya een bedrag dat vergelijkbaar is met de kosten van een appartement. En Petya zal in ruil daarvoor het twijfelachtige plezier ontvangen om 100 duizend roebel in zijn jeugd uit te geven, en ze vervolgens voor de rest van zijn leven te herfinancieren ...

Het is u misschien opgevallen dat uw kameraden die op een kredietnaald staan ​​regelmatig zeggen: "Laat mij met een kaart betalen, en u zult mij uw deel in contanten geven." In de regel gaat het hier precies om de minimumbetaling - deze arme kerels hebben de minimumbetaling al gedaan en nu moeten ze een lening terug kiezen om rond te komen.

Het lijkt erop, waarom zulke trucs? Waarom kunnen ze niet gewoon naar de geldautomaat gaan en daar het benodigde bedrag opnemen?

Omdat banken niet zo dom zijn. Als je Petya contant geld laat krijgen zonder rente, zal hij niet herfinancieren tegen woekerprijzen.Petya zet gewoon elke maand 10 duizend op de kaart, neemt dan onmiddellijk 7 duizend contant op en lost vervolgens langzaam de lening af met het gespaarde geld.

Daarom wordt u bij de meeste banken voor het opnemen van geld van creditcards gestraft met de zwaarste commissie: die kan soms oplopen tot bijna 10% van het ontvangen bedrag. U kunt geld opnemen van debetkaarten, zelfs totdat u blauw in het gezicht bent: de commissie voor het opnemen van uw eigen geld is meestal nul.

Oké, zeg je, maar waar zit de haak hier? Is het echt zo moeilijk om een ​​aantal maanden geen geld uit te geven aan allerlei onzin? Waarom kan Petya zichzelf niet omhoog duwen en toch op de een of andere manier zijn creditcards sluiten om te ontsnappen aan de hardnekkige klauwen van de bank?

Om dezelfde reden dat mensen junkfood, een zittende levensstijl en het verspillen van vrije tijd op internet niet kunnen opgeven. Omdat de geest sterk is en het vlees zwak, en de coolste professionals in hun vakgebied ons verleiden. Bij gokautomaten is trouwens ook alles voor iedereen duidelijk: niet spelen, en je verliest niet. Maar mensen spelen ze wel...

Natuurlijk had de staat op minnelijke wijze creditcards als klasse moeten verbieden. Dit ontneemt de bevolking geld in zijn puurste vorm, het levert geen enkel voordeel op voor de economie. Verschillende trucs zoals "vrije periode van 60 dagen" zijn analoog aan een handvol chips cadeau in een casino. Niet iedereen kan beginnen met spelen en niet verslaafd raken aan de kredietnaald. Maar helaas, de maatschappij beschouwt creditcards nog niet als iets slechts, net zoals ze het relatief recent niet als iets slechts beschouwde, bijvoorbeeld tabak en alcohol.

Om samen te vatten, het moeilijkste aan creditcards is het toegeven van een probleem. Als de patiënt toegeeft dat creditcards onvoorwaardelijke diefstal zijn en dat ze onmiddellijk moeten worden verwijderd, is het al gemakkelijker om een ​​concrete manier te vinden om het probleem op te lossen.

Je kunt één grote consumptieve lening afsluiten, daar alle creditcards voor sluiten en rustig twee of drie jaar afbetalen als een veel lager percentage. Je kunt je vakantie opgeven, een auto verkopen of op de een of andere manier het bedrag innen dat je nodig hebt om af te rekenen met de afpersers. Ten slotte kunt u uw creditcards uit uw portemonnee halen en ze alleen meenemen op betaaldag - om een ​​ander deel van uw schuld af te betalen.

Het belangrijkste is om te begrijpen dat de woekeraars in de afgelopen paar eeuwen zijn veranderd, al was het maar ten kwade. Ze begrijpen het woord 'samenwerking' ondubbelzinnig: als het proces om geld van jou in hun zak te pompen.

Conclusies - leningen mogen alleen worden aangegaan voor bedrijfsontwikkeling, wanneer de lening u meer geld oplevert dan u rente betaalt.